Melhor dia de compra no cartão: como descobrir e ganhar mais prazo para pagar
Saiba o que é o melhor dia de compra no cartão, como descobrir o seu, a diferença entre fechamento e vencimento e como usar o prazo sem cair no rotativo.
Laura Torres · · 8 min de leitura 
O melhor dia de compra no cartão de crédito é o dia seguinte ao fechamento da fatura. Quem compra nessa data só paga na fatura do mês seguinte e ganha o maior prazo possível, muitas vezes mais de 35 dias, sem juros. Já uma compra feita na véspera do fechamento entra na fatura que vence poucos dias depois.
Este guia explica a diferença entre fechamento e vencimento, como descobrir o melhor dia do seu cartão, como escolher a data de vencimento certa para o seu salário e por que o prazo extra só ajuda quem paga a fatura inteira. As regras de fatura citadas seguem as orientações do Banco Central.
Fechamento e vencimento: qual a diferença
Todo cartão tem duas datas importantes:
- Fechamento: o dia em que o banco encerra a lista de compras daquele ciclo e gera a fatura. O que for comprado depois dessa data vai para a fatura seguinte.
- Vencimento: o dia em que a fatura deve ser paga. Ele é escolhido pelo cliente entre as opções que o banco oferece.
O fechamento acontece alguns dias antes do vencimento. O intervalo é definido por cada emissor e aparece no aplicativo, na fatura ou no contrato do cartão. É esse intervalo que dá tempo para o cliente receber a fatura, conferir os lançamentos e pagar.
Como funciona o melhor dia de compra
Como a fatura fecha uma vez por mês, uma compra feita logo depois do fechamento só será cobrada no vencimento do mês seguinte. É o maior prazo possível dentro do ciclo. Quanto mais perto do próximo fechamento for a compra, menor o prazo.
Veja um exemplo com vencimento no dia 10 e fechamento no dia 3, sete dias antes:
| Data da compra | Fatura em que entra | Vencimento | Dias até pagar |
|---|---|---|---|
| 4 de novembro (melhor dia) | Fecha em 3 de dezembro | 10 de dezembro | 36 dias |
| 15 de novembro | Fecha em 3 de dezembro | 10 de dezembro | 25 dias |
| 25 de novembro | Fecha em 3 de dezembro | 10 de dezembro | 15 dias |
| 2 de dezembro | Fecha em 3 de dezembro | 10 de dezembro | 8 dias |
A compra do dia 4 de novembro e a do dia 2 de dezembro vencem no mesmo dia. A diferença é que a primeira teve 36 dias de prazo, e a segunda, só 8. Compras feitas no próprio dia do fechamento podem entrar em uma fatura ou na outra, conforme o horário de processamento de cada banco. Por isso, a data mais segura é o dia seguinte.
Como descobrir o melhor dia do seu cartão
- Abra o aplicativo do cartão. A maioria dos emissores mostra o melhor dia de compra na área da fatura.
- Confira a fatura, que traz a data de vencimento e, em geral, a do fechamento.
- Calcule: se o banco informa só o vencimento, descubra quantos dias antes a fatura fecha e some um dia ao fechamento.
- Ligue para a central do cartão, se a informação não estiver clara.
A data pode mudar de um mês para outro quando o fechamento cai em fim de semana ou feriado. Confira sempre a fatura do mês, principalmente antes de uma compra grande.
Como escolher a data de vencimento
A melhor data de vencimento é a que cai logo depois do dia em que o seu dinheiro entra. Para quem tem carteira assinada, o salário mensal deve ser pago até o quinto dia útil do mês seguinte, segundo o artigo 459 da CLT. Um vencimento entre o dia 10 e o dia 15 costuma dar margem para o salário cair e a fatura ser paga sem aperto.
Escolhido o vencimento, o melhor dia de compra é consequência: ele vem logo depois do fechamento, alguns dias antes do vencimento. Quem recebe em datas diferentes, como autônomos, deve escolher o vencimento a partir do dia em que costuma ter dinheiro em conta.
Os bancos permitem trocar a data de vencimento pelo aplicativo ou pela central, mas cada um tem as próprias regras, como o número de trocas permitidas por ano. Na mudança, uma das faturas pode vir com um ciclo mais curto ou mais longo.
Compras parceladas e o melhor dia
O melhor dia também vale para o parcelamento sem juros. Uma compra em 10 vezes feita no dia seguinte ao fechamento tem a primeira parcela cobrada só na fatura do mês seguinte, e as demais nos meses depois. Pelo Banco Central, as compras parceladas devem aparecer na fatura em até dois dias úteis depois da abertura do período.
O cuidado é com o limite e com o orçamento. Cada parcela consome parte do limite até ser paga e se soma às faturas futuras. Várias compras parceladas no melhor dia podem deixar o orçamento dos meses seguintes apertado.
O prazo só ajuda quem paga a fatura inteira
O melhor dia de compra só funciona como vantagem se a fatura for paga por completo no vencimento. Se você paga apenas parte, o saldo vai para o crédito rotativo, uma das linhas de crédito mais caras do país. Se não paga nada, há também multa e juros de mora, e o rotativo só pode ser usado até o vencimento da fatura seguinte, segundo as regras do Banco Central.
Desde 3 de janeiro de 2024, juros e encargos do rotativo e do parcelamento da fatura não podem passar do valor original da dívida, por causa da Lei 14.690/2023. Uma dívida de R$ 1.000 pode chegar, no máximo, a R$ 2.000, conforme o Banco Central. Mesmo com esse teto, o custo é alto. Se não der para pagar tudo, compare as opções no guia pagar o mínimo ou parcelar a fatura.
Como aproveitar o prazo sem se enrolar
- Guarde o dinheiro da compra numa aplicação com liquidez diária até o vencimento. Assim, o prazo extra rende juros a seu favor.
- Programe o pagamento do valor total no débito automático ou no aplicativo.
- Acompanhe os lançamentos durante o mês, e não só quando a fatura fecha.
- Não use o melhor dia como desculpa para gastar mais. O prazo maior não aumenta a renda.
- Planeje as compras grandes, como eletrônicos na Black Friday, para depois do fechamento. Veja os cuidados no guia de Black Friday.
Para escolher um cartão com anuidade e benefícios que façam sentido, consulte o comparativo de melhores cartões de crédito. E, para encaixar a fatura no orçamento, o método 50-30-20 ajuda a separar gastos fixos e variáveis.
Perguntas frequentes sobre o melhor dia de compra
O que é o melhor dia de compra no cartão?
É o dia seguinte ao fechamento da fatura. A compra feita nessa data só entra na fatura do mês seguinte, o que dá o maior prazo possível para pagar sem juros.
Como saber o melhor dia de compra do meu cartão?
Consulte o aplicativo ou a fatura do cartão, que mostram o fechamento e o vencimento. O melhor dia é o dia seguinte ao fechamento. Em caso de dúvida, ligue para a central do emissor.
Quantos dias antes do vencimento a fatura fecha?
Depende do emissor. Cada banco define o intervalo entre o fechamento e o vencimento, que aparece no aplicativo, na fatura ou no contrato do cartão.
Compra feita no dia do fechamento entra em qual fatura?
Pode entrar na fatura atual ou na seguinte, conforme o horário de processamento do banco. Para garantir o prazo maior, compre no dia seguinte ao fechamento.
Qual é a melhor data de vencimento do cartão?
A que cai logo depois do dia em que você recebe o salário. Para quem recebe até o quinto dia útil, um vencimento entre os dias 10 e 15 costuma funcionar bem.
O melhor dia de compra vale para compras parceladas?
Sim. A primeira parcela de uma compra feita no dia seguinte ao fechamento só é cobrada na fatura do mês seguinte. As demais seguem nos meses posteriores.
O melhor dia de compra muda?
Pode mudar quando o fechamento cai em fim de semana ou feriado, ou quando você troca a data de vencimento. Confira a fatura todo mês.
Pagar só o mínimo da fatura atrapalha?
Sim. O saldo não pago vai para o crédito rotativo, com juros altos. Desde 2024, juros e encargos não podem passar do valor original da dívida, mas o custo continua elevado.
